삼성증권, IRP·DC서 개인투자용 국채 청약 시작…연말까지 이벤트 진행

삼성증권이 퇴직연금 IRP와 DC 계좌에서 개인투자용 국채 청약 서비스를 시작했다.

퇴직연금 계좌는 위험자산 투자 비중이 적립금의 70%로 제한되는 만큼, 나머지 30% 이상을 운용할 수 있는 장기 안전자산 선택지가 추가된 셈이다.

삼성증권은 개인투자용 국채 청약 고객을 대상으로 연말까지 별도 이벤트도 진행한다.

IRP·DC 계좌 고객 대상으로 12월 말까지 이벤트

삼성증권은 퇴직연금 IRP·DC 계좌를 보유한 고객을 대상으로 ‘퇴직연금 개인투자용 국채 이벤트’를 오는 12월 31일까지 진행한다.

이벤트 기간 삼성증권 퇴직연금 계좌에서 개인투자용 국채를 청약하고 실제 배정받은 고객 가운데 500명을 추첨한다.

당첨 고객에게는 네이버페이 포인트 쿠폰 1만원이 지급된다.

다만 이벤트 참여 신청과 마케팅 수신 동의를 완료한 고객만 추첨 대상에 포함된다.

포인트 쿠폰은 9월부터 12월까지의 청약 및 배정 내역을 모두 합산한 뒤 추첨해 2027년 1월 지급할 예정이다.

퇴직연금에서 10년물·20년물 투자 가능

삼성증권 퇴직연금 계좌를 통해 매입할 수 있는 개인투자용 국채는 10년물과 20년물이다.

9월 발행 규모는 총 1750억원이다.

10년물은 1100억원, 20년물은 650억원이 발행된다.

개인투자용 국채는 정부가 발행하고 국가가 원리금 지급을 책임지는 상품이다.

장기간 안정적으로 자금을 운용하려는 투자자들이 활용할 수 있도록 설계된 상품이라는 점에서 퇴직연금 계좌와의 연계성이 높다.

10년물 4.415%·20년물 4.570%

9월 발행분의 표면금리는 10년물 연 4.415%, 20년물 연 4.570%다.

두 상품 모두 표면금리에 0.35%포인트의 가산금리가 추가된다.

만기까지 보유할 경우 표면금리와 가산금리를 합한 금리가 연 복리 방식으로 적용된다.

이에 따른 예상 세전 누적 수익률은 10년물 59.3%, 20년물 161.3%다.

특히 20년물은 장기간 복리 효과가 누적되면서 만기 기준 세전 수익률이 160%를 넘어선다.

만기 보유해야 가산금리·복리 혜택 적용

개인투자용 국채는 만기 보유 여부에 따라 수익 계산 방식이 달라진다.

만기까지 계속 보유하면 표면금리와 가산금리를 더한 이율에 연 복리가 적용되고, 원금과 이자는 만기일에 한꺼번에 지급된다.

반면 중도환매를 선택할 경우에는 가산금리와 복리 혜택을 받을 수 없다.

이때는 표면금리를 기준으로 계산한 단리 이자만 지급된다.

따라서 개인투자용 국채의 장기 수익 구조를 충분히 활용하려면 투자기간과 자금계획을 함께 고려할 필요가 있다.

퇴직연금 계좌에서는 과세 시점도 이연

퇴직연금 계좌를 통해 투자할 경우 운용수익에 대한 세금은 바로 부과되지 않는다.

과세 시점이 실제 자금을 인출하는 시점까지 미뤄진다.

관련 요건을 충족한 뒤 연금 형태로 수령하면 연금소득세가 적용된다.

장기 자산운용을 목적으로 하는 퇴직연금 계좌에서 과세 이연 효과와 개인투자용 국채의 장기 복리 구조를 함께 활용할 수 있는 형태다.

9월부터 12월까지 매월 청약 진행

삼성증권은 올해 남은 기간 동안 네 차례에 걸쳐 개인투자용 국채 청약을 진행한다.

9월 청약은 9일부터 15일까지다.

10월은 8일부터 15일, 11월은 11일부터 17일, 12월은 9일부터 15일까지 각각 5영업일 동안 진행된다.

청약은 삼성증권 모바일 앱 ‘엠팝(mPOP)’과 삼성금융 통합 앱 ‘모니모(monimo)’를 통해 신청할 수 있다.

퇴직연금 안전자산 운용 선택지 확대

IRP와 DC형 퇴직연금에서는 위험자산에 투자할 수 있는 비중이 적립금의 70%로 제한된다.

따라서 나머지 30% 이상은 상대적으로 안정적인 자산으로 운용해야 한다.

이번에 개인투자용 국채 청약이 가능해지면서 퇴직연금 가입자들이 안전자산 영역에서 선택할 수 있는 상품 범위가 확대됐다.

특히 10년물과 20년물처럼 장기 투자기간을 가진 상품이 추가되면서 은퇴 시점까지 장기간 자금을 운용하려는 투자자들에게 새로운 선택지가 마련됐다.

삼성증권은 이번 서비스를 통해 퇴직연금 운용 상품의 선택 폭을 넓히고 개인투자용 국채가 노후 자산 관리에 활용될 수 있을 것으로 기대하고 있다.